又一波房貸利率上調潮來了。
近日，北京地區多家銀行相繼上調首套房貸款利率，調整后首套房貸利率較基準利率上浮5%～10%成為主流，部分銀行甚至將首套房貸利率上調到基準利率20%的水平，還有個別銀行的一些網點因額度問題，暫時無法申請到房貸。
不止北京。上海、深圳、廣州、南京等熱點地區商業銀行近期均陸續提高了首套房貸利率水平，上浮空間在5%～20%不等。
這是央行樂見其成的。就在9月19日晚間，中國人民銀行營業管理部回應稱，房貸利率調整是銀行在北京市嚴格實施房地產市場調控、市場利率整體上揚的背景下，根據市場資金水平變化、自身資產負債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導向，對此中國人民銀行營業管理部積極支持。
“央行的表態是一個信號，上調首套房貸利率的范圍將繼續擴大，個人房貸政策可能更嚴。”交通銀行總行高級分析師夏丹對中國房地產報記者表示。
這也說明，雖然一線城市8月房價出現了29個月以來的首次環比下跌，但熱點城市房地產市場顯然仍未調整到位。
首套房貸利率再度上浮
個人按揭貸款長久以來被銀行視為優質資產，占據個人貸款業務的主要份額。不過，今年以來，購房者普遍感受到銀行房貸審批難了、利率高了、放貸節奏慢了。
“9月14日起，個人首套住房按揭貸款最低執行基準利率上浮5%，其中在9月14日之前完成網簽且9月30日前完成批貸的客戶仍可執行基準利率。”北京一位國有銀行信貸工作人員對記者表示。一些房屋中介也接到了相關通知，14日起執行首套房最低上浮5%的利率政策。
據記者了解，工商銀行、農業銀行、建設銀行和中國銀行四大行已集中在9月14日和15日調高了北京首套房房貸利率,均為基準利率上浮5%,并將根據客戶的資信狀況進行差異化定價。
部分股份制銀行也上調了首套房利率。其中，中信銀行和光大銀行在基準利率基礎上提到了10%,浦發銀行上浮了20%。
而由于商業銀行信貸投放大都集中于上半年，下半年銀行手頭的房貸額度均大量減少，有的銀行分行甚至所剩無幾，導致放款時間被延長。興業證券對銀行按揭市場跟蹤數據顯示，已有不少銀行將放款期限提升至45天甚至60天。
“事實上這個放款速度已經算非常快了，現在等上三四個月都是正常的，下半年房貸額度本來就不多，放款節奏肯定是放慢的，這個時候要么主動提高利率早點通過審核，要么就只能等，或者直接放棄。”一位國有銀行信貸人士表示。
“按揭收緊對全國范圍內交易的抑制作用突出。商業銀行在額度管控下積壓待發按揭貸款的現象普遍，房貸利率提高也比較明顯。”夏丹表示。
個人按揭貸再度收緊是或否會累積剛需住房需求？
北京銀監局相關負責人表示,“剛需”購房者的需求將繼續得到支持。二季度北京轄內銀行機構發放的執行“3·17新政”的個人住房貸款中,支持“剛需”群體購房的貸款占比超過七成。
“盡管房貸規模整體收緊,但銀行對首套房貸的供應還是有保障的。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,即便是首套房也得按照市場化原則定價,在金融去杠桿、資金面相對緊張的背景下,首套房貸款利率上升是必然結果。
未來信貸政策可能整體偏緊
除了北京，近期上海、深圳、廣州、南京等地區商業銀行陸續提高首套房貸利率水平,首套房貸利率水平較基準利率上浮5%至10%已成為樓市調控熱點城市的普遍現象。
融360數據顯示，8月全國首套房貸平均利率為5.12%，相當于基準利率1.04倍，環比7月上升了2.47%，為連續8個月上揚。在全國35個城市533家銀行中，有154家銀行首套房利率上調，占比為28.89%；同時，還有29家銀行分（支）行暫停受理房貸業務。
針對北京首套房貸利率上浮的現象，央行19日晚進行了表態。
央行營業管理部表示，從本次房貸利率調整時間和調整幅度看，是各家銀行根據資金成本變化、同業競爭情況、自身市場規模、經營策略和資產負債管理需要進行的自主調整，部分銀行通過提高房貸利率壓縮個人住房貸款業務規模，加大對實體經濟信貸支持力度。
“央行的表態，實際上傳遞了一個很重要的信息。這將意味著，以往在寬松資金鏈狀態下，享受房貸利率優惠的時代將告一段落。無論是對于開發商還是對于購房者來講，都不要抱有更加樂觀的預期。房貸利率的各種優惠政策，在未來很長一段時間里，都不可能再出現了。一方面，收緊房貸利率是配合房地產調控的大背景，信貸收緊后，房地產市場的壓力會增大。另一方面，收緊房貸利率政策也能夠有效抑制購房投資等行為發生。”亞豪機構市場總監郭毅表示。
平安證券首席經濟學家張明將房貸利率大幅上升的原因歸結為兩點：一是商業銀行主動落實金融監管要求;二是央行貨幣投放減少，同業利率飆升。而據中信建投證券測算，房貸利率回升對銀行營業收入的正面貢獻大約為1.4%～4.2%。
近日來，被銀行監管密切關注的還有個人借道消費貸、經營貸、信用貸、房抵貸等套現購房現象，多地已經開始圍堵短期消費貸款資金違規流向房地產市場等問題，居民購房杠桿空間將進一步被壓縮。
